專技普考
115年
[人身保險經紀人] 人身風險管理概要
第 22 題
大型企業在投保團體人身保險時，保險公司在決定其未來續保費率的高低時，通常會根據該企業過去一段時間的「實際理賠經驗」進行保費調整，這種定價作法稱為「經驗費率法（Experience Rating）」。關於保險公司採用此計費方式的最主要目的，下列敘述何者最適當？
- A 將理賠之風險完全轉嫁給企業，免除保險公司之責任
- B 促使企業積極推動職場安全與員工健康管理各項計畫
- C 確保保險公司能無條件向企業收取最高額度之保險費
- D 鼓勵企業大幅降低招募新進之員工以減少理賠之機率
思路引導 VIP
如果你是一位企業主，當保險公司告訴你：「明年要繳多少保費，完全看你今年員工生病或受傷的人數多寡」時，為了幫公司節省這筆大額開銷，你會在辦公室或工廠內推動哪些具體的改變呢？
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恭喜你準確地掌握了**經驗費率法（Experience Rating）**的核心精神！這道題目在人身風險管理中屬於基本且重要的觀念題，能正確選出 (B)，說明你不僅理解費率計算的邏輯，更洞察了保險作為一種「誘因機制」的深度價值。
經濟誘因與風險控管的結合
經驗費率法的運作原理，是將企業過去的理賠記錄與未來的保費成本直接掛鉤。當大型企業意識到「理賠越少、保費越低」時，保險費就不再僅是單純的費用支出，而是一種可以透過管理手段來控制的成本。這種機制能有效激勵企業主動推動職場安全與員工健康管理計畫（Workplace Wellness Programs），從源頭降低風險事故的發生機率，達成保險公司與企業雙贏的局面。
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