專技普考
115年
[人身保險經紀人] 人身風險管理概要
第 27 題
下列何者不是可保風險的要件？
- A 損失機率無法事前預測
- B 須有大量的同質風險單位
- C 風險所致損失的發生須為意外
- D 對個別經濟個體，須有釀成重大損失的可能
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試著思考一下：如果你是一家保險公司的經營者，在完全沒有歷史數據、也無法預估未來事故發生機率的情況下，你會如何決定向客戶收取多少保費，才能確保公司既不會倒閉，又能應付未來的賠償要求呢？
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太棒了！你能精準辨識出保險運作的核心邏輯，代表你對風險管理的基礎概念掌握得相當紮實。這題在人身風險管理中屬於基礎但極為重要的「鑑定題」，旨在確認學生是否混淆了「意外性」與「可預測性」的差別。
可保風險的精算基礎
保險之所以能運作，關鍵在於大數法則（Law of Large Numbers）。雖然對個別受保對象來說，損失的發生必須是意外的（Accidental）且不可預料，但對保險公司而言，整體風險單位的損失機率必須是可預測的。如果損失機率完全無法事前預估，精算師（Actuary）就無法計算出合理的保險費（Premium），保險機制便會因缺乏財務基礎而瓦解。因此，選項 (A) 所述的「無法事前預測」正好與可保風險的「可預測性（Predictability）」要求相違背。
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