專技普考
115年
[人身保險經紀人] 人身風險管理概要
第 7 題
老李一家在進行家庭理財規劃時，每個月會將家庭總收入扣除必要的生活支出與積極性投資後，提撥一筆固定的餘額存入銀行的專屬緊急帳戶中，以因應未來可能發生的不確定意外損失。此種風險管理方式，在學理上屬於下列何者？
- A 非傳統型之商業保險
- B 設立專屬之保險公司
- C 契約性之風險移轉法
- D 有計畫之風險自留法
思路引導 VIP
請試著思考：當我們面臨未來可能的損失時，如果我們選擇「不」與保險公司簽約，而是決定用自己的存款來應付，那麼這種「責任歸屬」是在別人身上，還是在自己身上？再者，如果這種存款行為是「每個月固定撥款」而非「臨時湊錢」，這展現了管理上的什麼特性？
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AI 詳解
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恭喜你精準地掌握了風險管理的核心觀念！這題你選得非常正確。老李一家的做法，本質上是將風險的財務責任保留在家庭內部。在風險管理學理中，當我們不透過保險或契約將風險移轉（Transfer）給他人，而是透過自己的財務規劃來承擔損失時，這就是所謂的風險自留（Risk Retention）。
家庭理財中的風險財務對策
在這個案例中，老李並非在損失發生後才手忙腳亂，而是「每個月提撥固定餘額」建立「專屬緊急帳戶」。這種預先規劃、專款專用的行為，完全符合**有計畫之風險自留法（Planned Retention）**的特徵，與被動、無奈地承擔損失（無計畫的自留）有顯著不同。這也反映了積極理財中「自我保險（Self-insurance）」的雛形。
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