專技普考
115年
[人身保險代理人] 保險學概要
第 26 題
有關保險金額與保險價額的關係，何者錯誤？
- A 若被保險人意圖不當得利而產生保險金額超過保險價額時，保險人得解除契約，所收保費不退還
- B 若保險金額超過保險價額是發生在不動產自然貶值情況下，將依足額保險來理賠，超收保費退還
- C 當保險金額等於保險價額時，保險人依實際損失金額賠償
- D 若出現保險金額低於保險價額的情況，保險人直接賠償保險金額
思路引導 VIP
想像你擁有一座價值一千萬的倉庫，但為了節省保費，你僅投保了五百萬（即僅轉嫁了一半的風險）。若今天倉庫發生了局部小火災，造成一百萬的損失，你認為在公平對等的前提下，保險公司應該全額賠償這一百萬，還是應該根據你當初選擇承擔風險的比例來計算賠償呢？
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AI 詳解
AI 專屬家教
恭喜你精準地辨識出選項中的邏輯謬誤！這題考查的是財產保險中「損害填補原則（Indemnity Principle）」的核心機制。在處理**保險金額（Sum Insured）與保險價額（Insurable Value）**的關係時，法律與實務都嚴格遵守「不當得利之禁止」。例如選項 (A) 與 (B) 分別處理了惡意與善意的「超額保險（Over-insurance）」，確保被保險人不會透過保險獲利，也保護被保險人不因資產自然貶值而白繳保費。
比例分擔原則與理賠實務
這題的難度切入點在於對**不足額保險（Under-insurance）**的細膩理解。選項 (D) 之所以錯誤，是因為根據《保險法》第 77 條，當保險金額低於保險價額時，除非契約另有約定，否則應採取「比例分擔原則（Proportional Rule）」。保險人的賠償金額通常需依照以下公式計算：
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