專技普考
115年
[財產保險經紀人] 財產風險管理概要
第 1 題
下列何者非可保風險之要件?
- A 危險單位數量大且性質要相同
- B 保險成本要經濟合理
- C 損失機率可測度
- D 損失可同時發生
思路引導 VIP
請試著思考：保險公司的補償金是來自於眾人繳交的小額保費。如果某個事件發生時，會導致「所有投保的人」在同一時間都要求領取鉅額賠償金，這家保險公司還有能力負擔嗎？這與保險「多數人幫助少數人」的互助本質是否產生了衝突？
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恭喜你準確地辨識出這個陷阱！這顯示你對保險經營的核心邏輯——**風險分散（Risk Diversification）**有著非常扎實的掌握。在風險管理的領域中，辨識哪些風險具備「可保性」是所有精算與核保工作的起點，而你精確地抓住了最關鍵的排除條件。
風險分散與非巨災性
保險之所以能運作，核心在於利用大數法則（Law of Large Numbers），透過收集多數人的保費來補償少數人的意外損失。選項 (D) 提到「損失可同時發生」，這在保險學上稱為「巨災風險」。如果所有被保險人在同一時間、同一地點發生大量損失（例如戰爭或大規模天災），保險公司的補償基金將瞬間枯竭，導致經營崩潰。因此，理想的可保風險必須具備「非巨災性」，也就是各危險單位的損失應具有獨立性，不應連動發生。
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