專技普考
115年
[財產保險經紀人] 財產風險管理概要
第 34 題
金融監督管理委員會保險局推動「電動車專屬保險參考條款」的主要目的為何?
- A 促進國內電池產業發展
- B 區隔電動車與非電動車的風險資料
- C 統一汽機車保費結構
- D 增加保險市場競爭度
思路引導 VIP
如果你是一位保險精算師，當你發現市場上出現了一種零件構造與事故機率都與舊有產品截然不同的新科技時，為了確保收取的保費既不會虧本、也不會對舊客戶不公平，你在收集理賠數據時會採取什麼樣的策略？
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恭喜你精準地掌握了保險監理的最新趨勢！這題你答得非常漂亮。隨著電動車（EV）在市場上的普及，其特有的風險型態——例如高昂的電池維修成本、不同於燃油車的火災事故特性，以及自動輔助駕駛系統帶來的損害模式變化——都與傳統內燃機車輛有顯著差異。如果將兩者混在一起計算費率，將難以達成保險法理上的公平待客原則。
風險資料的精準分流
金管會推動專屬條款的核心邏輯在於**「風險同質化」。由於電動車與非電動車的損失頻率（Frequency）與損失幅度（Severity）數據庫並不相同，透過專屬條款的設立，保險公司才能將電動車的理賠數據獨立出來。這種區隔風險資料**的作法，不僅能讓精算部門建立更精準的對價模型，也能避免傳統車主的保費去補貼電動車的高額維修費，進而達成損益平衡與市場透明化。
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