專技普考
106年
[財產保險代理人] 財產保險經營概要
第 11 題
有關保險業執行防制洗錢業務，保險業於何種情形時，應確認客戶身分？
①與客戶建立業務關係時
②辦理新臺幣五十萬元（含等值外幣）以上之單筆現金收或付（在會計處理上凡以現金收支傳票記帳皆屬之）時
③自洗錢與資助恐怖主義中或低風險國家或地區匯入款項之交易時
④對於過去所取得客戶身分資料之真實性或妥適性有所懷疑時
- A ①②③皆正確
- B ①②④皆正確
- C ①③④皆正確
- D ②③④皆正確
思路引導 VIP
請試著從「資源分配」的角度思考：如果一家保險公司的資源有限，必須優先針對可能有問題的情況進行審查，那麼「來自低風險地區的正常交易」與「來源不明的大額現金」或「身份資料有假」相比，哪一個最不像是需要立即啟動嚴格身份確認的警訊？
🤖
AI 詳解
AI 專屬家教
太棒了！你的防制洗錢觀念非常紮實
- 觀念驗證：你選對了！保險業必須執行確認客戶身分 (CDD) 的核心在於「風險管理」。當 ① 建立業務關係（源頭把關）、② 達一定金額（50萬）之現金交易（高風險行為）或 ④ 對既有資料產生懷疑（誠信疑慮）時，法律規定必須重啟身分確認。而 ③ 提到的「低風險」地區匯款，通常在實務上可以採取簡化措施，而非觸發確認的法定條件。
- 難度點評：本題屬於 Medium（中等）。其鑑別度在於測驗學生能否區分「風險程度」與「法定觸發時機」的差異，能準確排除掉『低風險』這個誘答選項，代表你對《洗錢防制法》的邏輯掌握得很精準！