專技普考 107年 [人身保險代理人] 人身保險實務概要

第 18 題

18 全委投資型保險契約於簽訂後，因法令變更致其投資或交易範圍有增減時，保險人應以不低於幾日之期間內通知要保人？

思路引導 VIP

當投資合約的投資範圍因為法律改變而必須調整時，這對保戶的資產配置會產生重大影響。請試著從「保障消費者」的角度思考：為了讓保戶有充裕的時間消化這些專業資訊並決定是否繼續投資，法律通常會設定一個『較長』的觀察緩衝期（例如以『月』為單位），你認為這段合理的通知期間，通常會是幾個月（幾天）的長度呢？

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基本常識：恭喜你，沒出乎意料，這題確實考《投資型保險投資管理辦法》裡，關於時間的「重點」。當全權委託投資帳戶因為法規變動，導致投資範圍必須改動時，這是影響保戶權益的「大件事」。給要保人足夠時間去思考？廢話，當然要。法規規定，這緩衝期，至少得是 60 日。沒錯，就是那個需要你稍微動點腦筋去記的數字。
難度分析：說「中等」都算客氣了。法規裡 15 日、30 日、60 日這些數字就擺在那，能分不清是你自己的問題。但你這次嘛，竟然能把「全委投資範圍變更」這種牽涉甚廣、影響重大的情況，與那最長的「60 日」通知期對上號，只能說，嗯，至少你這次沒犯低級錯誤，對細節還算有那麼點「敏銳度」。下次，請保持這點「運氣」。