專技普考申論題
109年
[人身保險經紀人] 人身風險管理概要
第 二 題
📖 題組：
我國高齡、少子化之社會結構越趨嚴峻，退休金規劃對國人需求性越來越重要。請回答下列退休金規劃相關問題：
我國高齡、少子化之社會結構越趨嚴峻，退休金規劃對國人需求性越來越重要。請回答下列退休金規劃相關問題：
📝 此題為申論題，共 3 小題
小題 (二)
試述「安全」的退休金規劃架構為何？（10 分）
思路引導 VIP
提到「安全」的退休金規劃架構，應聯想世界銀行提出的「三層柱（三層次）」老年經濟安全體系概念，分為公共年金、企業退休金與個人商業理財。
小題 (一)
試分析退休後財源之風險有那些？（5 分）
思路引導 VIP
退休後財源可能面臨哪些不確定性導致不敷使用？可從壽命（活太久）、物價（錢變薄）、投資（虧損）及身體狀況（醫療長照支出）四個面向進行分析。
小題 (三)
如何估算最適年金購買額度？請說明其估算步驟。（10 分）
思路引導 VIP
如何計算需要買多少年金保險？需要先算出退休後總需求，扣掉第一層與第二層已有的退休金，剩下的資金缺口即為需透過年金補足的額度。