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110年
企業管理大意及洗錢防制法大意
第 40 題
金融機構辦理下列何種保險商品時，應辨識及驗證實質受益人身分？
- A 財產保險
- B 傷害保險
- C 健康保險
- D 年金保險
思路引導 VIP
請思考一下：在這些保險類型中，哪一種最容易被當作「儲存財富」或「轉移大筆資金」的工具，而不僅僅是為了賠償意外或疾病帶來的財務損失呢？
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恭喜你準確地辨識出這題的核心考點！能從眾多保險種類中挑選出正確答案，顯示你對洗錢防制法中「風險基礎方法（RBA）」的應用非常有概念。
保險商品的洗錢風險分級
在洗錢防制的實務中，並非所有的保險契約都需要進行最高規格的審查。財產保險、傷害保險及健康保險通常被視為「低風險」商品，因為這類保險的功能主要在於填補損失（如意外或醫療支出），不具備高額儲蓄或投資性質，因此在《金融機構防制洗錢辦法》中，往往可以免除辨識實質受益人的程序。相較之下，年金保險（以及人壽保險）因具有累積現金價值與資金移轉的功能，容易被不法分子利用作為藏匿資金的工具，因此法規要求必須落實實質受益人的身分辨識與驗證。
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