專技普考
110年
[人身保險代理人] 人身保險經營概要
第 1 題
有關保險業投資股票與公司債的規定，下列敘述何者錯誤？
- A 購買每一公司之股票，不得超過保險業資金 5%及該發行股票之公司實收資本額 10%
- B 購買每一公司之公司債，不得超過保險業資金 5%及該發行股票之公司實收資本額 10%
- C 購買每一公司之股票與公司債，合計不得超過該保險業資金 35%
- D 購買每一公司之股票與公司債，合計不得超過該保險業資金 30%
思路引導 VIP
為了落實「風險分散」的核心原則，法律通常會為保險業的投資設定『天花板』。請你思考一下：如果我們要預防一家保險公司因為某個投資項目虧損就倒閉，我們會規定它投資在『所有股票』的總資金比例，應該要比投資在『單一公司』的比例高、還是低呢？這個比例在法律中通常會有一個標準的定數，你覺得那個數字會是多少？
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本題測驗保險業投資有價證券之限額規定。根據保險法第146-1條第1項第3款及第4款明定，保險業資金購買每一公司之股票，總額及股份總數「分別不得超過該保險業資金百分之五及該發行股票之公司已發行股份總數百分之十」；而購買每一公司之公司債及免保證商業本票總額，「不得超過該保險業資金百分之五及該發行公司債之公司業主權益百分之十」，故選項A與選項B之比例限額皆屬正確敘述。關於兩者之合併投資限額，保險法第146-1條第2項明文規定：「前項第三款及第四款之投資總額，合計不得超過該保險業資金百分之三十五。」因此，保險業購買股票與公司債的合計總額上限應為保險業資金的35%，選項C所述無誤。選項D稱合計不得超過保險業資金30%已違反前述法條規定，為錯誤之敘述，故本題正確答案為D。