專技普考
111年
[一般保險公證人] 估價與理算概要
第 35 題
假設有一建築物投保火災保險，其內容與保額為「房屋含裝修：400 萬元」，投保後 4 個月發生火災，產生損失項目與金額為：①臥室天花板焚毀更換，30 萬元；②大門與窗戶焚毀更換，20 萬元；③清理費用，5 萬元。若事故發生時之重置價值為 750 萬元，可使用 20 年，出險時已使用 8 年。若賠付基礎為實際價值，則保險公司應賠付多少元？
- A 低於 300,000 元
- B 300,001~400,000 元
- C 400,001~500,000 元
- D 高於 500,001 元
思路引導 VIP
若一棟房屋隨著使用年限增加而價值下降，保險公司在計算「損失當下」的財產價值時，會參考哪個關鍵數字來調整賠償？此外，如果投保的金額遠低於房屋真正的市場重置價值，你認為保險公司會採取『全額補償』還是『按比例打折』的方式來處理賠案？
火險實際價值理賠計算
💡 實際價值理賠需先扣除「折舊」，再依「保額比例」分攤賠償。
🔗 實際價值理賠計算三步驟
- 1 折舊計算 — 將重置價值與損失依使用年限扣除折舊
- 2 足額判斷 — 比較保額與事故時建築物的實際價值(ACV)
- 3 比例理賠 — 若保額不足，按(保額/ACV)比例賠付損失
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🔄 延伸學習：延伸學習：若為「重置價值保險」，則理賠時不扣除折舊，但保費較高。
