高考申論題
112年
[金融保險] 保險學
第 三 題
三、因應疫情發展與傳染病蔓延風險，國內多家保險公司推出防疫保單。請問在疫情期間，民眾投保防疫保單數量密集暴增的現象，是逆選擇或者道德風險？請試述逆選擇與道德風險的差異，以及保險公司已發展出的因應對策。（25分）
📝 此題為申論題
思路引導 VIP
看到此題，應先利用「事前/事後」與「隱藏資訊/隱藏行為」的經濟學框架，精確區分逆選擇與道德風險。接著，將疫情保單的「搶購潮」定性（主要為逆選擇，但也伴隨後續的道德風險），並從核保、商品設計及理賠等實務面，系統性地列舉保險公司的風險控管對策。
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【破題】 疫情期間民眾密集搶購防疫保單的現象，在保險學理上主要屬於「逆選擇」（Adverse Selection），但後續亦衍生出「道德風險」（Moral Hazard）問題。兩者皆源於保險市場中的「資訊不對稱」（Information Asymmetry），保險公司必須透過嚴格的核保與理賠機制加以控管。 【論述】
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