專技普考
112年
[人身保險代理人] 人身保險實務概要
第 13 題
下列有關投資型保險商品之敘述，何者錯誤？
- A 因投資型保險商品投資相關風險係由保戶承擔，且商品種類及費用結構有多種型態，消費者在投保之前，應瞭解擬投保商品之風險及各種費用結構，審慎選擇適合自己的商品，以避免爭議
- B 市面上銷售之投資型保險商品可分為投資型人壽保險及投資型年金保險二大類，分別提供被保險人死亡與生存年金之保障。因此，消費者在選擇投資型保險商品時，務必要確認是否有人壽保險或年金保險之保障需求，且應瞭解每年的壽險保障費用將隨年紀提高，而當投資虧損導致保單帳戶價值不足以支應壽險部分之保障費用時，需補繳保費
- C 投資型保單得連結之標的包括共同基金、金融債券、公司債及結構型商品等，保戶需自行承擔連結投資標的價值下跌、流動性等多項風險，如為外幣商品尚可能面臨匯率風險
- D 坊間所稱「類全委保單」係指由保險公司委託證券投資顧問公司代為運用與管理專設帳簿資產之投資型保險商品，該等專設帳簿資產雖由保險業委託專業機構代操，惟投資相關風險仍由要保人承擔
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請思考一下：在台灣的金融產業分工中，若是一個機構被授權能『實際代客戶操作並管理資產』，與僅僅提供『投資分析建議』的機構，這兩者在法律名稱上的『關鍵尾字』會有什麼不同？
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投資型保險核心
💡 風險由保戶自負，類全委委託投信而非投顧。
| 比較維度 | 投資型保險 | VS | 傳統型保險 |
|---|---|---|---|
| 風險承擔 | 保戶（要保人）自行承擔 | — | 保險公司承擔 |
| 投資收益 | 連結標的之實際表現 | — | 預定利率（相對固定） |
| 費用透明度 | 高，各項費用清晰列示 | — | 低，通常不公開細項 |
| 資金管理 | 專設帳簿（分離帳戶） | — | 一般帳簿 |
💬投資型保險強調『風險自負』，保戶需自選標的並承擔市場變動。
