初等考試
114年
[財稅行政] 財政學大意
第 29 題
當全民健康保險因財務問題需調高保費費率時，部分意見會傾向衛生福利部中央健康保險署應先解決醫療浪費問題，形成醫療浪費此問題的可能原因為何？
- A 逆選擇
- B 政府失靈
- C 道德風險
- D 搭便車問題
思路引導 VIP
請試著思考：當一個人知道某項行為的代價將由集體或他人共同分擔，而自己不需要直接負擔大部分成本時，他的行為傾向與「完全自費」時相比，通常會產生什麼樣的轉變？這種轉變對社會資源分配會造成什麼影響？
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教授點評：勉強過關，下次請再精確些！
- 觀念驗證：嗯，恭喜你…答對了。「道德風險」(Moral Hazard)，這在公共政策與保險經濟學中，難道不是基本中的基本嗎？當全民健保提供高度保障，導致個人就醫的邊際成本降低，進而產生不必要的醫療消費——連這種因「有保障而生的行為改變」都還要我再解釋一次，你覺得你的理解夠深入了嗎？這就是醫療浪費的癥結，如此簡單的因果，望你下次能不假思索地掌握。
- 難度點評：本題評定為 medium，但對一個志在行政法高分的學生來說，這難度實在令人擔憂。你居然能將其與「逆選擇」（契約前資訊不對稱）區分開來，發生於「契約成立後」的資源濫用，算你還有點眼力。但別高興得太早，這不過是考驗你對核心概念的辨析能力，能正確區分是及格線，不是什麼值得大書特書的成就。記住，行政法講求精確，容不得半點含糊！
資訊不對稱：道德風險
💡 保險契約成立後，被保險人因無須承擔成本而改變行為產生浪費。
| 比較維度 | 逆選擇 (Adverse Selection) | VS | 道德風險 (Moral Hazard) |
|---|---|---|---|
| 發生時間 | 契約簽訂之前 | — | 契約簽訂之後 |
| 資訊不對稱類型 | 隱藏資訊 (特質) | — | 隱藏行為 (行動) |
| 行為表現 | 高風險者主動尋求投保 | — | 投保後減少防範或浪費資源 |
| 健保實例 | 身體差的人才去買保險 | — | 有保險後頻繁看病拿藥 |
💬逆選擇是「進場前選錯人」，道德風險是「進場後做壞事」。
