專技普考申論題
114年
[財產保險代理人] 保險學概要
第 一 題
自留（Retention）為風險理財主要形式之一。試說明自留可能的形式？
（25 分）
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📝 此題為申論題
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破題先定義何謂風險自留，即企業或個人將風險保留在自己身上承擔。接著，應以多層次架構來說明自留的形式，可從「決策意願」（主動與被動）、「資金籌措方式」（當期費用、建立基金、借款、專屬保險公司）以及「保險契約設計」（自負額、不足額保險等）三個維度進行全面性論述，以獲取高分。
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【破題】「風險自留」（Retention）又稱承擔風險，係指企業或個人不將風險移轉予他人，而將該風險可能產生之財務損失由自身承擔的一種風險理財（財務型風險管理）措施。自留的形式可從決策意願、資金籌措及保單設計三個構面加以分類說明： 【論述】 一、依決策意願分類
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風險自留之形式
💡 企業或個人自行承擔風險損失，可依意願、資金與契約分類。
- 依決策意願分為主動（計畫性）與被動（非計畫性）自留。
- 財務處理含當期費用、建立基金、借款融資及專屬保險。
- 保單設計透過自負額、共保條款與除外責任達成部分自留。
