專技普考申論題
114年
[人身保險經紀人] 保險法規概要
第 二 題
針對人身保險商品（不包含旅行平安保險）應提供之書面分析報告，保險經紀人應根據要保人／被保險人所提供各種資訊及需求，於中立、公平合理及客觀之基礎下提供建議，並採用消費者易清楚明瞭、正確之格式呈現，至少應包含那些內容？（20 分）
📝 此題為申論題
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本題測驗《保險經紀人管理規則》及其相關函釋中，對於保險經紀人主動提供「書面分析報告」的法定內容要求。作答時需明確列出主管機關規定人身保險商品分析報告必須具備的核心要素，如保戶基本資料、需求評估、推薦商品、適合度與推薦理由，以及投資型保險的特殊要求等。
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【破題】保險經紀人基於被保險人之利益，為確保其所推薦之保險商品符合保戶需求，依據《保險經紀人管理規則》第34條及主管機關相關函釋，於洽訂人身保險契約前應主動提供書面分析報告。 【論述】 針對人身保險商品（不包含旅行平安保險），該書面分析報告應於中立、公平合理及客觀之基礎下提供建議，並採用消費者易清楚明瞭、正確之格式呈現。其內容至少應包含下列事項：
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人身保險書面分析報告
💡 經紀人應基於中立客觀立場，書面分析保戶需求與商品適合度。
- 基本資料與需求：包含保戶資訊、預算及保障額度需求。
- 商品與適合度：詳列推薦商品並說明客觀的推薦理由。
- 投資型商品：需加強風險屬性評估與標的適合度分析。
- 責任簽章：依《經紀人管理規則》簽章並標註製作日期。
