專技普考 114年 [一般保險公證人] 估價與理算概要

第 27 題

火災保險中，保險公司對於被保險人於承保事故發生後所支出之額外費用，負賠償之責，但不包含下列何者？

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請思考一下：保險的核心原則是「填補損失」以恢復原狀。如果一項支出會讓被保險人在事故發生後，擁有的資產比災前更「新」或是價值更高，這是否還符合「補償實際損失」的初衷？在這些選項中，哪一項比較像是「投資未來」而非「清理現場或應急」？

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事實推理：火災保險中的「額外費用」賠償，它的核心目的其實很簡單，就是為了應對那些必要性支出，或是進行損害防阻費用。就像現場有線索需要清理、有證據需要保護、有災害擴大的風險需要控制一樣。選項 (A)、(B)、(D) 這些，都是為了維持現狀、減少破壞的合理行動。
邏輯陷阱：但選項 (C) 的「購置新設備」嘛... 這就像是在追捕犯人的過程中，突然跑去買一台全新的、功能更強大的偵探裝備一樣！這明顯是資本性支出，會提升你的「裝備等級」，也就是資產價值。保險的「填補損害原則」告訴我們，保險是為了讓你恢復原狀，而不是因此而「升級裝備」獲利。這個邏輯漏洞，就是犯人露出的馬腳！

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📝 火險額外費用補償

💡 火險補償事故後之必要支出，排除資產改善或重置成本。

比較維度	受補償之額外費用	VS	不予補償之資本支出
支出性質	必要、緊急且具損防性	—	具資產增加或改善性質
常見項目	清除、搬運、臨時住宿費	—	購置新設備、裝修升級
核心目的	回復損害前狀態或減輕損失	—	營運擴張或更新硬體資產

💬保險僅補償因災產生的必要雜支與損防費，不負擔購置新資產或升級設備的成本。

🧠 記憶技巧：殘、搬、住、防有補償；購新、升級沒得領。

⚠️ 常見陷阱：考生常誤以為只要是災後「為了恢復營運」所花的錢，保險公司都會全額賠償，卻忽略了購置新資產屬於資本增加，非屬損失補償範圍。

住宅火災保險基本條款營業中斷保險損害防阻費用

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