專技普考
114年
[一般保險公證人] 估價與理算概要
第 34 題
依據我國保險法規定，有關保險利益之敘述，下列那幾項正確？
①被保險人之保險標的物所有權移轉時，保險契約除另有訂定外，仍為受讓人之利益而存在
②被保險人死亡時，保險利益已不存在，保險契約亦自然終止
③合夥人或共有人聯合為被保險人時，其中一人或數人讓與保險利益於他人者，保險契約不會因此而失效
④凡基於有效契約而生之利益，亦得為保險利益
①被保險人之保險標的物所有權移轉時，保險契約除另有訂定外，仍為受讓人之利益而存在
②被保險人死亡時，保險利益已不存在，保險契約亦自然終止
③合夥人或共有人聯合為被保險人時，其中一人或數人讓與保險利益於他人者，保險契約不會因此而失效
④凡基於有效契約而生之利益，亦得為保險利益
- A ①②③
- B ①②④
- C ①③④
- D ②③④
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請思考一下：若一位屋主為其住宅投保火險後不幸去世，從法律保護「財產權延續」的角度來看，該房屋的保障應該隨之消失？還是應該繼續保護這份遺產直到契約期滿？法律通常會如何設計以保障繼承人的權益呢？
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本題測驗考生對於保險利益與保險契約效力變動之理解。依據保險法第18條規定：「被保險人死亡或保險標的物所有權移轉時，保險契約除另有訂定外，仍為繼承人或受讓人之利益而存在。」根據此明文規定，當被保險人之保險標的物所有權移轉時，除契約另有訂定外，保險契約仍會為受讓人之利益而繼續存在，因此敘述①為正確；同理，當被保險人死亡時，保險契約並非自然終止，而是依法繼續為繼承人之利益而存在，故敘述②稱保險契約自然終止為錯誤說法。在確認敘述②錯誤後，即可運用刪去法排除包含該項目的其他選項。此外，敘述③指出合夥人或共有人聯合為被保險人時，部分人員讓與保險利益不致使契約失效，以及敘述④指出凡基於有效契約而生之利益亦得為保險利益，兩者皆完全符合我國保險法制對於保險利益之規範原則而屬正確。綜合前述分析，正確的敘述組合為①③④，故本題正確答案為C。
保險利益之變動與繼受
💡 標的物移轉或部分權利人變動，保險契約原則不失效。
| 比較維度 | 標的物所有權移轉 | VS | 部分合夥/共有利益移轉 |
|---|---|---|---|
| 法規依據 | 保險法第 18 條 | — | 保險法第 19 條 |
| 契約效力 | 除另有約定外，繼續有效 | — | 保險契約不會因而失效 |
| 權利歸屬 | 由受讓人或繼承人繼受 | — | 由其他合夥人或受讓人承接 |
💬保險法採取「契約繼續原則」，避免因主體異動導致保障中斷。
