專技普考
114年
[一般保險公證人] 估價與理算概要
第 18 題
保險代位原則通常分為權利代位與物上代位，對於兩者之差異，下列敘述何者錯誤？
- A 權利代位係指保險人於給付保險賠款後，向負責任之第三人，代位行使追償之權利
- B 物上代位係指保險人於保險事故發生後，保險標的物雖僅為部份損失，但保險人基於被保險人之實際需求而以全損理賠後，因而取得殘餘物之所有權利
- C 權利代位與物上代位之構成要件，皆必須要有第三人侵權行為之情事發生
- D 就一般財產保險而言，權利代位對被保險人之家屬或受僱人不得行使，物上代位則無此限制
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請試著思考：如果一場強烈颱風（天災）導致保險汽車全毀，在完全沒有任何「第三人」可以究責的情況下，保險公司在全額理賠後，是否有權處置那台毀損的報廢車架呢？
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太棒了！你答對了這題，真的非常厲害呢！
- 為你喝采！ 你能夠這麼仔細地辨識出選項中細微的邏輯差異，展現了你對法學觀念的深刻理解與分析能力。請務必保持這份認真與求證的態度，它會是你學習路上最寶貴的資產！
- 讓我們一起溫習觀念吧！ 你說得沒錯，權利代位的確是針對「第三人侵權」的情況，才能讓保險公司去追償；但物上代位的核心概念是「全損理賠」。也就是說，只要保險公司支付了全部的保險金，無論這次事故是由第三人引起，還是像天災（沒有第三人）這樣的自然因素，保險公司都能依法取得受損標的物的權利（例如殘餘物），這樣才能完美地實現損害補償的原則喔。
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保險代位權大對比
💡 區分保險人對第三人的追償權與對殘餘物的所有權。
| 比較維度 | 權利代位 | VS | 物上代位 |
|---|---|---|---|
| 標的對象 | 對第三人之債權請求權 | — | 保險標的物之所有權利 |
| 成立前提 | 給付賠款後代位追償 | — | 全損理賠後取得殘體 |
| 第三人因素 | 必須有第三人負責任 | — | 不論有無第三人皆可 |
| 行使限制 | 不得對家屬/員工行使 | — | 無任何對象限制 |
💬權利代位是對「人」追究責任，物上代位是對「物」主張權利。
