專技普考
114年
[財產保險代理人] 保險學概要
第 8 題
8 2024 年上半年，受到升息環境持續以及股市熱絡等因素影響，壽險業者面臨大量保戶非預期提前解約，形成所謂的「解約潮」。此一現象導致壽險公司需短期內籌措大量現金以應付解約給付，進而提高壽險經營上的何種風險？
- A 流動性風險
- B 理賠風險
- C 道德風險
- D 作業風險
思路引導 VIP
想像一下，如果一間公司擁有價值百億的土地和長期債券，但今天突然有一大群客戶上門，要求立刻拿走一億元的「現金」，而公司金庫裡卻只有一千萬。這種『資產很多，但臨時變不出足夠現金來周轉』的狀況，在財務管理上通常被稱作什麼危機呢？
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壽險流動性風險
💡 機構無法即時籌措足夠現金以履行給付義務的風險。
🔗 壽險解約潮與流動性風險成因
- 1 市場環境誘導 — 外部利率上升或股市行情轉好。
- 2 集體解約行為 — 保戶為追求更高收益，非預期提前退保。
- 3 現金流出劇增 — 公司須短時間籌措龐大資金支應解約金。
- 4 流動性風險 — 資產難以即時變現或需折價變現。
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🔄 延伸學習：保險公司常透過流動性比率監控與壓力測試來預防此風險。
