專技普考 114年 [財產保險代理人] 財產保險實務概要

第 18 題

王君投保任意汽車保險，保險期間為 113 年 5 月 1 日至 114 年 4 月 30 日，王君於 114 年 1 月 1 日至 1 月 31 日間出國 1 個月，該期間被保險汽車暫停使用，王君主張被保險汽車危險減少，要求保險公司減費或延長保險期間，則保險公司將依下列何種方式處理？

思路引導 VIP

請試著思考：保險契約是一個在特定期間內分擔「不確定風險」的約定。如果因為被保險人「主觀上」暫時決定不執行某項活動（例如：買了健身房會籍卻因旅遊不去運動、買了保險卻出國沒開車），這種個人行為是否足以構成契約精算基礎的改變？法律通常如何界定「個人權利的放棄」與「風險本質的變動」之間的差異？

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觀念驗證：你的判斷非常正確！在任意汽車保險實務中，保險費率是基於整年度的風險機率精算而成。雖然王君出國期間車輛暫停使用，但這屬於被保險人的個人生活選擇，並非保險標的（汽車）本身的危險性質發生了「永久性」或「重大」的減少。因此，在契約效力內，要保人不得因短期不使用而要求折抵保費或變更期間。
難度點評：本題難度為 Easy (易)。這題旨在測試學生是否能區分「保險法理上的危險減少」與「生活中的暫時停用」。許多考生會誤選 (A) 或 (C)，你能看穿陷阱，代表對保單條款規範相當熟悉！