專技普考
115年
[一般保險公證人] 估價與理算概要
第 26 題
甲君向乙保險公司投保住宅火災及地震基本保險，不幸發生火災，造成建築物本體以及建築物內動產毀損，甲君為足額保險，保險金額為 250 萬，建築物毀損修理費用為 200 萬，動產損失為 90 萬，乙保險公司應如何理賠？
- A 建築物 200 萬，動產 90 萬
- B 建築物 200 萬，動產 50 萬
- C 建築物 200 萬，動產 75 萬
- D 建築物 200 萬，動產 80 萬
思路引導 VIP
若某張保單主要針對「房屋結構」設定了保險金額，但當火災發生時，屋內的沙發、電視等動產也一併損毀了。在沒有額外加保動產的情況下，保險公司通常會如何定義這類「附帶財產」的最高賠償限額？這個限額與「房屋本身的保險金額」之間，是否存在著某種固定的百分比關係呢？
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恭喜你準確地掌握了住宅火災保險理賠的核心邏輯！這題你觀察得很細膩，能同時兼顧「足額保險」的賠付與「動產限額」的隱藏規則，表現得非常專業。
住宅火險的自動擴張承保
在住宅火災保險中，建築物的理賠相對直觀。由於甲君投保的是足額保險（Full Insurance），即保險金額 250 萬足以涵蓋實際價值，因此當建築物修復費用為 200 萬時，保險公司會按實際損失全額賠付。真正的鑑別點在於家事代墊費用與動產的賠償比例：根據現行住宅火災保險基本條款，動產（Contents）若未另行約定保額，通常會自動納入承保，其保險金額為「建築物保險金額的 $30%$」，且設有最高限額（目前實務上多以 800 萬為上限）。
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