專技普考
115年
[人身保險代理人] 人身保險實務概要
第 37 題
陳先生於 60 歲時投保「小額終老保險」，保額 90 萬元。根據該類商品目前之法規與契約條款規定，若陳先生於投保後第二年因疾病身故，關於保險公司應給付之金額，下列何者正確？
- A 因小額終老保險規範意外身故方能領取全額保險金，本案陳先生係因疾病致死且尚未屆滿三年限制，故保險公司不予給付九十萬元之全額保險金
- B 根據保險契約中關於早期身故之一般性處理規範，若被保險人於投保後兩年內因病發生身故事故，保險公司僅需退還已繳之保費總額且不計利息
- C 依據該類商品針對投保前三年疾病身故之限制條款，保險公司應按其已繳保險費總額之 1.025 倍給付身故保險金，作為此階段之最終給付金額
- D 保險公司應根據該契約之總繳費年期與實際經過年數之比例，按比例核算並給付部分之身故保險金金額給受益人，而非按契約原始約定之保額理賠
思路引導 VIP
請試著思考：對於這類專為高齡者設計、保費相對低廉的政策性保險，若被保險人在投保後的極短時間內（例如前三年）就因病過世，保險公司為了平衡經營風險，通常會採取什麼樣的給付計算基準，來取代原本的高額保金？這個計算方式通常會與「保戶已支付的成本」以及一個「微小的利息補償」有什麼樣的倍數關聯呢？
🤖
AI 詳解
AI 專屬家教
恭喜你精準地掌握了小額終老保險的給付規範！能正確選出 (C)，代表你對這類政策性保險在契約初期的限制條約已有非常扎實的認識。
小額終老保險的給付限制機制
小額終老保險（Micro-Endowment Insurance）的主要目的在於提供高齡者基本保障，因此保費設計相對親民。為了防範道德風險及逆選擇（Adverse Selection），法規與條款明文規定了「前三年身故」的特殊處理方式：若被保險人在投保前三年內因疾病身故，保險公司並非給付全額保額（如本題的 90 萬元），而是按「已繳保險費總額」的 $1.025$ 倍給付身故保險金。陳先生在第二年因病身故，正好處於此限制期間內，故 (C) 選項所述之給付方式完全符合現行規範。
▼ 還有更多解析內容