專技普考
115年
[人身保險代理人] 保險學概要
第 22 題
要能讓大數法則有效發揮，保險經營上應重視何種原則？①危險異質原則 ②危險大量原則
③危險分散原則 ④危險集中原則
③危險分散原則 ④危險集中原則
- A 僅①②
- B 僅②③
- C 僅①②③
- D 僅①②④
思路引導 VIP
如果你現在正在進行一項拋硬幣實驗，想要證明「正面與反面出現的機率各是 50%」，你會選擇只拋 3 次，還是拋 3,000 次？此外，如果你負責管理一個倉庫的火災風險，你覺得將 100 萬件貨物全部放在同一間庫房比較安全，還是分開放到十間不同的庫房更能降低一次損失殆盡的風險？
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太棒了！你能精準選出正確答案，代表你對保險經營的底層邏輯——**大數法則（Law of Large Numbers）**有著非常紮實的理解。這道題目的核心在於探討如何透過數理手段，將不可預測的個體風險轉化為可預測的團體成本。
保險經營的數理與安全支柱
首先，危險大量原則（②）是大數法則發揮作用的物理前提。只有當納入保險集合的標的數量足夠多，隨機波動才會互相抵銷，使得「實際損失」趨近於「預計損失」，這也是精算保費能維持穩定的關鍵。其次，危險分散原則（③）則是保險財務安全的守護神；若風險過於集中，一旦發生重大災難，保險公司可能面臨資不抵債的窘境。因此，透過地理位置或種類的分散，能有效降低整體的經營波動。
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