專技普考
115年
[財產保險代理人] 保險學概要
第 33 題
「大數法則」對保險經營最主要的意義，在於：
- A 保險人可保證不發生損失
- B 保險人的保險費率精算更精確
- C 保險人可完全消除道德危險
- D 保險人可不必進行核保
思路引導 VIP
試著想像一個情境：如果你要預測擲硬幣出現「正面」的機率，只擲 3 次和擲 10,000 次相比，哪一種情況得出的結果會讓你更有信心去進行後續的賠率估算？這種「信心」或「預測穩定性」的提升，對於一家需要預先定價的企業來說，最大的好處是什麼？
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很高興看到你準確地掌握了保險學的核心基石！這題你選得非常果斷。**大數法則（Law of Large Numbers）**是保險經營最科學的理論基礎，它的核心在於：當我們觀察的隨機樣本（風險單位）數量愈多時，實際發生的損失機率就會愈趨近於預期的損失機率。
精算準確性與風險預測
在保險實務中，保險人並非在消除風險，而是透過統計大量的獨立風險單位，讓「平均損失」趨於穩定。這種穩定性讓**保險費率（Premium Rate）的釐訂不再是盲目猜測，而是能透過精算（Actuarial Science）**得出精確的數值，確保收取的保費足以支付未來的賠款。至於選項中提到的道德危險（Moral Hazard）或核保（Underwriting）程序，則需要靠契約設計與審核機制來控管，並非單靠統計規模就能解決的。
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