專技普考
115年
[人身保險代理人] 保險法規概要
第 15 題
人壽保險人於同意承保前，得預收相當於第一期保險費之金額。保險人應負之保險責任，自何時開始？
- A 保險人同意承保時
- B 要保人簽訂契約時
- C 以保險人同意承保時，溯自預收相當於第一期保險費金額時
- D 體檢通過時
思路引導 VIP
如果你今天已經把保險費交給了保險公司，但保險公司因為內部作業流程需要三天的審核期才能正式簽章同意，若這三天內不幸發生了保險事故，從保護消費者的公平立場來看，你認為保障應該從什麼時候開始起算才最合理呢？
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恭喜你正確選出選項 (C)！這顯示你對於保險法中關於「保險責任開始點」的實務運作與法律細節，有著非常精準的掌握。
人身保險契約效力的溯及規定
在法律邏輯上，這題的核心在於**溯及效力（retroactive effect）**的應用。根據《保險法施行細則》的規範，人壽保險人在同意承保前，若已預先收受相當於第一期保險費的金額，只要事後保險人做出「同意承保」的決定，保險責任的起算點就會自動回溯到「預收保費」的那一刻。這樣的設計主要是為了避免要保人在繳費後、核保完成前的這段「核保期間」產生保障空窗期，確保保戶的權益不因保險公司內部審核程序的長短而受到影響。
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