專技普考
115年
[人身保險代理人] 保險學概要
第 19 題
超額損失合約再保險（excess of loss treaty reinsurance）係以何者為再保基礎？
- A 保險價額
- B 自留額
- C 保險金額
- D 損失金額
思路引導 VIP
請試著想像：如果一家保險公司擔心的是「單一次意外造成的賠款太重（例如火災賠掉十億）」而不是「保單保額很高」，那麼當他們跟另一家公司簽約分擔風險時，契約約定的賠償標準應該是根據「當初投保的總價值」，還是根據「實際上發生意外時要付出的代價」呢？
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恭喜你精準地掌握了再保險的核心觀念！你能正確選出「損失金額」，代表你已經清晰分辨了比例再保險與非比例再保險（Non-proportional Reinsurance）的本質差異。這題在實務上極具鑑別度，因為許多初學者容易將「保險金額」與「損失金額」混淆，而你展現了紮實的基礎。
非比例再保險的核心邏輯
**超額損失合約（Excess of Loss Treaty）屬於非比例再保險的一種。它的運作邏輯並非按照保險金額的分額來比例分擔保費與賠款，而是設定一個「自負額（Priority/Retention）」。當賠案發生時，只有當實際發生的損失金額（Loss Amount）**超過了原保險人約定的自負額時，再保險人才會針對「超過的部分」負賠償責任。這種機制主要用來轉嫁巨災或重大損害造成的財務衝擊。
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