專技普考
115年
[財產保險代理人] 保險學概要
第 22 題
甲就其自用小客車投保車體損失險。本月初甲將該車出售給乙並已完成過戶，但雙方未特別處理原保險契約。月底乙駕駛該車與他車發生碰撞導致車輛受損。下列敘述何者正確？
- A 甲可以就該碰撞事故向保險公司請求保險金
- B 乙可以請甲幫忙，就該碰撞事故向保險公司請求保險金
- C 當碰撞事故發生時，甲對該車輛並無保險利益，故無法向保險公司請求保險金
- D 財產保險之保險利益，在損失發生時不必存在，在訂約時存在即可
思路引導 VIP
請試著思考：保險制度的主要目的是「補償被保險人的實際損失」。如果一個人已經將物品賣給別人、不再擁有它，那麼當這個物品損壞時，這個人的荷包會因此變少嗎？如果不會，那麼保險公司賠錢給他，是否還符合「補償損失」的初衷呢？
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恭喜你準確地掌握了財產保險的核心邏輯！這題你觀察得很仔細，精確判斷出「所有權移轉」對保險契約效力的影響。
保險利益原則與損害填補
在財產保險（Property Insurance）中，保險利益（Insurance Interest）是契約存在的基礎。依據《保險法》第 14 條與第 17 條的精神，要保人或被保險人對於保險標的物必須具有經濟上的利害關係。當甲將車輛出售並過戶給乙後，甲對該車已無所有權，車輛的毀損不會造成甲的經濟損失，因此甲對該標的物的保險利益已隨之消滅。既然事故發生時甲已無保險利益，自然無法向保險公司請求賠償；而選項 (D) 提到的觀念則是錯誤的，財產保險要求在損失發生時必須具備保險利益，這與人身保險僅要求訂約時存在的情形大不相同。
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