專技普考
115年
[財產保險代理人] 財產保險實務概要
第 3 題
依住宅火災保險參考條款有關額外費用之賠償條款，保險公司對於被保險人因發生承保範圍之危險事故，所致之下列各項費用，負賠償責任，何者錯誤？
- A 金融、信用卡及證件重製費用
- B 裝潢修復費用
- C 清除費用
- D 體傷醫療費用
思路引導 VIP
請試著思考：如果我們今天投保的是針對「房屋本體」及其「附屬物品」受損的保險，那麼當保險公司提到要補償因火災額外產生的「費用」時，這些費用應該是與『清理、修復財產』有關，還是與『治療受傷的人體』有關呢？哪一項顯然跨越到了『人身傷害』的保障領域了呢？
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恭喜你準確地辨識出選項中的差異！這題的核心在於區分「財產保險（Property Insurance）」中補償的標的。在住宅火災保險的架構下，當發生火災事故時，保險公司賠償的重點在於財產的損失以及因財損而衍生的相關開支。你選對了 (D) 體傷醫療費用（Medical expenses for bodily injury），這顯示你清楚知道這項支出屬於「責任保險」或「傷害保險」的範疇，而非火災保險本身的額外費用。
住宅火險中的額外費用定義
根據住宅火災保險參考條款，保險公司負擔的額外費用主要是為了協助被保險人處理災後雜事或維持基本生活。這包括了補償清理殘餘物的 清除費用（Removal costs）、遺失重要卡片的 金融、信用卡及證件重製費用，以及因房屋無法居住而產生的臨時住宿費。而裝潢修復通常包含在建築物或動產的重置成本中。這題的難度切入點在於考生是否會被「費用」二字混淆，而忘記了住宅火險的本質是保障「物」而非「人」。能區分出體傷醫療需由「第三人責任保險」支應，是通過此類實務考題的關鍵。