專技普考
108年
[財產保險代理人] 保險法規概要
第 36 題
下列關於保險代理人營業之規定，何者正確？
- A 個人執業代理人、代理人公司及銀行以票據解繳保險業之保險費，非要保人、被保險人及受益人名義開立者，應出具要保人之聲明書
- B 個人執業代理人、代理人公司及銀行應保存各項文件之期限最少為 6 年。但法令另有規定者，依其規定
- C 個人執業代理人、代理人公司及銀行與同一保險業為執行或經營保險代理業務往來所生之報酬、費用及成本，不限單一金融機構帳戶為之
- D 個人執業代理人、代理人公司及銀行經主管機關許可登記後，應加入壽險或產險商業同業公會
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若為了落實金融洗錢防制，並確保每一筆保費的來源都是經過當事人同意的，當客戶使用「非本人」名義的支票繳費時，你認為監理單位會要求客戶多簽署哪種文件，來證明這筆交易的真實性與合規性呢？
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同學，恭喜你準確地選出了正確答案！這題考驗的是保險代理人實務營運中的各項合規細節，你能精準辨識出選項中的細微陷阱，顯示你對保險代理人管理規則的法條掌握得非常紮實且細膩。
保險費解繳與實務規範
本題的正解 (A) 是依據**《保險代理人管理規則》第 40 條第 2 項的規定。為了確保金流透明並防制洗錢，當代理人或銀行以非要保人、被保險人及受益人名義的票據解繳保費時，必須附上要保人的聲明書，這項程序是為了釐清保費來源。而其他選項在法律細節上都有所偏差：選項 (B) 提到的文件保存期限，依據第 44 條應為 5 年而非 6 年；選項 (C) 依據第 40 條第 1 項**，往來之報酬與成本必須透過單一金融機構帳戶處理，以利查核；選項 (D) 依據第 41 條第 3 項，應加入的是「保險代理人商業同業公會」，而非一般的壽險或產險公會。
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