專技普考
108年
[財產保險代理人] 財產保險實務概要
第 26 題
一般而言，我國商業及住宅火災保險承保建築物之保險金額或理賠，分別係以何者為計算基礎？
- A 實際價值；重置成本
- B 實際價值；實際價值
- C 重置成本；重置成本
- D 重置成本；實際價值
思路引導 VIP
請思考一下：如果一棟住了 20 年的房子不幸燒毀，若保險公司只賠償扣除折舊後的「舊屋殘值」，這筆錢夠不夠讓你蓋出一棟同樣規格的新房子？反過來說，在投保的當下，這棟舊房子在市場上的「現有價值」，是否應該等同於全新的房子？
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恭喜答對！你的基礎觀念非常紮實！
- 觀念驗證： 這題的核心在於區分「投保」與「補償」的目的。一般而言，建築物在約定保險金額時，是以該財產的實際價值（即重置成本扣除折舊後之餘額）為準，以符合損害填補原則。然而，為了讓受災戶在火災後能真正重建家園，我國目前的實務（特別是住宅火險）在理賠計算上，多採取重置成本（不扣除折舊），確保理賠金足夠支付「蓋回一棟新建築」的費用。
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