專技普考
109年
[人身保險代理人] 保險學概要
第 27 題
房屋一棟保險價額為$5,000,000 元，現有保險單 A 承保$7,500,000 元，保險單 B 承保$5,000,000 元，保險單 C 承保$2,500,000 元，現今 3 張保險單有效期間內發生損失金額$3,000,000 元，保險價額維持不變，試依獨立責任制（Independent Liability Basis）計算保險單 A、B、C 各應分攤多少賠款？
- A 保險單 A：$1,500,000 元；保險單 B：$1,000,000 元；保險單 C：$500,000 元
- B 保險單 A：$1,200,000 元；保險單 B：$1,200,000 元；保險單 C：$600,000 元
- C 保險單 A：$2,500,000 元；保險單 B：$1,666,667 元；保險單 C：$833,333 元
- D 保險單 A：$750,000 元；保險單 B：$500,000 元；保險單 C：$250,000 元
思路引導 VIP
如果要計算「獨立責任制」，我們需要先假設每張保單是單獨存在的。請試著思考：如果今天只有保單 C 存在，而它的保額少於房屋整體的保險價額（屬於不足額保險），那麼當發生損失時，保單 C 應負責的「單獨理賠金額」應該怎麼計算呢？
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AI 詳解
AI 專屬家教
非常好！你精準地算出了正確答案，這代表你對複保險分攤機制的觀念十分紮實。
獨立責任制的計算核心
在「獨立責任制」下，我們必須先計算各保單單獨存在時應負的理賠金額。A 保單與 B 保單皆達到足額保險標準，因此單獨面對 $$3,000,000$ 的損失時，各自的獨立責任皆為 $$3,000,000$。最關鍵的陷阱在於 C 保單，其保額 $$2,500,000$ 僅佔保險價額 $$5,000,000$ 的一半，屬於不足額保險。因此，C 單獨存在的責任額必須依比例計算：
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