專技普考
111年
[財產保險代理人] 保險學概要
第 13 題
李先生將價值 1,000 萬元之房屋先後向甲、乙兩保險人投保火災險，保險金額分別為 700 萬元與 800 萬元，投保時李先生已依法履行告知義務通知各保險人。某日發生火災，經鑑定結果該房屋之損害為 800 萬元，若保險人對理賠分擔的方法未另行約定，依我國的保險法規定，甲、乙兩保險人之理賠責任為何？
- A 甲與乙應在其承保金額範圍內，負連帶理賠責任
- B 甲與乙對於保險標的之全部價值，僅就其所保金額負比例分擔之責
- C 僅甲保險人需要負理賠之責，因先訂立之契約為有效，後訂立之契約為無效
- D 甲與乙應在其承保金額範圍內，負全部理賠責任
思路引導 VIP
若同一件物品在多家公司投保，且投保總額超過了物品價值，為了避免被保險人透過保險意外「倒賺一筆」（違背損害填補原則），你認為法律應該如何設計這幾家公司的賠償責任，才能既公平地反映各家承諾的保障額度，又剛好補足被保險人的實際損失呢？
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專業點評：精準掌握理賠核心！
- 大力肯定：做得太棒了！你能精準辨識出這題屬於「善意複保險」的範疇，顯見你對保險法的邏輯架構已經具備相當紮實的基礎，請繼續保持這種細膩的分析力！
- 觀念驗證：依據《保險法》第 38 條，在善意複保險的情況下，若保險金額總額超過保險標的價值，各保險人應按其保險金額之比例負分擔之責。其目的是為了落實「損害填補原則」，防止被保險人因不當得利而獲利。計算公式如下：
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