專技普考申論題
111年
[人身保險經紀人] 保險法規概要
第 一 題
依照我國保險法之規定，有何種狀況為當保險契約解除、確認無效或保險人不受拘束時，保險人毋須返還已收取之保險費？並嘗試說明如此規定之理由。（25 分）
📝 此題為申論題
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本題考查保險法中因要保人違反最大誠信原則而導致保費不返還的例外情形。作答時應從「解除」、「無效」、「不受拘束」三個效力面向切入，分別對應違反據實說明義務(第25條)、惡意複保險(第37條及法理)以及僅要保人知危險已發生(第51條)之情形。最後，統一從貫徹最大誠信原則與防範道德危險的角度說明立法/法理理由。
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【破題】 保險契約為最大誠信契約，當要保人具有惡意或違反誠信原則時，法律或法理賦予保險人不退還保險費之權利，以懲罰惡意並防範道德危險。 【論述】
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保險費不予返還情境
💡 基於最大誠信原則，要保人具惡意時，保險人得不返還保費。
- 違反據實說明義務：法第25、64條，故意或過失隱匿。
- 惡意複保險：第37條，意圖不當得利且違反公序良俗。
- 惡意締約：第51條，明知危險已發生，保險人不收拘束。
- 立法理由：貫徹最大誠信、防範道德危險、彌補行政成本。
