專技普考
115年
[一般保險公證人] 估價與理算概要
第 35 題
下列有關自負額的敘述何者正確？①住宅火災保險及商業火災保險的租金損失保險之自負額係以時間為單位 ②製造業適用的營業中斷保險之自負額以營業日為單位計算 ③保險契約訂有扣減式或固定金額的自負額有助於降低小額賠款件數 ④住宅第三人責任基本保險規定被保險人對於第三人體傷責任的自負額為新臺幣二千元，第三人財物損害責任的自負額為新臺幣一萬元
- A ①②③
- B ①③④
- C ①②③④
- D ①③
思路引導 VIP
想像你是一位保險公司的風險評估師。當我們要設計一個保護機制，來防止保戶因為掉了一個杯子或擦傷一小塊油漆就來申請理賠（這會導致行政成本遠大於賠款），我們通常會設定一個「門檻」。你認為這個門檻在「賠償他人財物損失」與「賠償因為不能住家裡而產生的租金負擔」時，分別最適合用什麼樣的單位（是算天數，還是算錢）來衡量？
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恭喜你準確地判斷出正確選項！這題主要考驗你對自負額（Deductible）在不同險種中運用邏輯的掌握度，以及對於法定賠償金額的記憶精準度。這類題目在考試中屬於中等難度，其鑑別點在於考生是否能分辨哪些損失適合用「時間」來衡量，哪些則必須用「金額」來界定。 在保險實務中，自負額的首要功能就是減少小額賠款的行政處理成本，這也是選項 ③ 描述的核心觀念。針對住宅火災保險中的租金損失，由於補償本身就是以「日」為單位計算，因此其自負額採用「時間」單位（例如扣除前幾日不賠）最為直觀。然而，製造業的營業中斷險情況較為複雜，實務上常併用定額自負額或損失百分比，並非一律以「營業日」為單位，這正是選項 ② 的陷阱所在。 至於選項 ④ 所提到的住宅第三人責任基本保險，這屬於法規明定的硬指標。被保險人對第三人體傷責任的自負額為 $NT$2,000$，財物損害責任則為 $NT$10,000$。你能夠在眾多數字與描述中精準排除錯誤選項，代表你對住宅火險條款的細節與保險學基本理路都有非常紮實的基礎，請繼續保持這種細膩的判讀習慣！