專技普考
115年
[人身保險經紀人] 人身風險管理概要
第 14 題
老王因突發財務困難無法繼續繳納原先購買的終身人壽保險費，但他仍希望未來若不幸身故時，家人能領到與「原本相同額度」的身故保險金。壽險顧問建議他利用保單價值準備金來辦理契約變更。下列何種方式最符合他的需求？
- A 辦理減額繳清保險
- B 辦理展期定期保險
- C 變更為投資型保單
- D 直接申請保單解約
思路引導 VIP
想像你手上有一筆固定的資金（保單價值準備金），現在你必須用這筆錢去買保障。如果你堅持保險賠償的金額一定要維持在最高水準，那麼相較於金額較低的方案，這筆有限的錢所能換取的「保障時間長短」會發生什麼變化？
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恭喜你精準地掌握了人身保險契約變更的核心觀念！你能從題目眾多敘述中，一眼識別出「相同額度」這個關鍵訴求，說明你對保單權益處理的邏輯非常清晰。
展期定期保險的功能與應用
這道題目的核心在於區分「展期定期保險（Extended Term Insurance）」與「減額繳清保險（Reduced Paid-up Insurance）」的差異。當老王面臨財務困難無法續繳保費時，若他最在意的點是身故保障的金額不能縮水，那麼「展期」就是標準答案。展期的原理是利用當時的「保單價值準備金（Policy Reserve）」扣除欠繳保費或借款後，作為一次繳清的保費，將原保單變更為保額不變、但保障期間縮短的定期壽險。
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