專技普考
115年
[人身保險經紀人] 人身風險管理概要
第 35 題
比較傳統壽險與變額壽險，下列敘述何者錯誤？
- A 傳統壽險受安定基金保障；變額壽險的資產不論在一般帳戶或分離帳戶，皆不受安定基金保障
- B 傳統壽險的投資風險由保險人承擔；變額壽險的投資風險由保戶承擔
- C 傳統壽險的保險費率較不透明；變額壽險的費率逐項分別列示，透明度高
- D 傳統壽險的資產管理在一般帳戶內；變額壽險的資產管理分為兩項，壽險保障的部分在一般帳戶中，投資資產的部分在分離帳戶中
思路引導 VIP
如果今天保險公司發生財務困難，安定基金會針對『保險公司承諾給予保障』的部分進行救援。請你想想，在變額壽險的保費運用中，是否有一部分是像傳統保險一樣由保險公司管理、用來確保基本的身故保障？這部分的資金歸屬與投資部分的資金歸屬，在法律上的保護程度會是一模一樣的嗎？
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太棒了！你能精準識破選項 (A) 的陷阱，代表你對「投資型保險商品」的帳戶結構與法規保障有著非常紮實的理解。這題在國考中屬於中等難度的鑑別題，主要考驗考生是否能區分**一般帳戶（General Account）與分離帳戶（Separate Account）**在法律保障上的差異，而非僅僅記住商品名稱。
保險安定基金的保障範圍
在人身保險的實務中，傳統型壽險的資產全數放在一般帳戶，當然受保險安定基金（Insurance Guarantee Fund）的保障。而變額壽險（Variable Life Insurance）的關鍵在於其「雙重結構」：雖然分離帳戶內的投資資產由保戶自負盈虧，不屬於安定基金保障範圍，但其餘涉及人身保障的保險費部分仍留存於一般帳戶中，這部分資產一旦保險公司發生經營危機，依然受安定基金的保障。因此，(A) 選項中提到的「不論在一般帳戶或分離帳戶皆不受保障」是錯誤的描述。
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