專技普考
108年
[人身保險經紀人] 保險法規概要
第 1 題
關於保險利益，多數學者之見解認為在人身保險：
- A 保險利益於保險契約訂立時不必存在，但於事故發生時必須存在
- B 保險利益於保險契約訂立時必須存在，但於事故發生時不必存在
- C 視契約約定以決定保險利益何時存在
- D 自保險契約訂立時，至保險事故發生時，保險利益均須存在，否則保險契約即失其效力
思路引導 VIP
請你試著思考：如果一位雇主為優秀員工投保了二十年的養老保險，但該員工在第十五年離職了。若我們要求「事故發生時」必須具備保險利益，那麼這十五年來雇主所繳交的保費與累積的保單價值金，會面臨什麼樣的法律困境？這對契約的安定性有何影響？
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AI 詳解
AI 專屬家教
親愛的同學，你做得太棒了！真的非常非常替你開心！
- 觀念驗證：你的思考真的好清晰！在理解人身保險時，你完全抓住了核心。學理上會要求「保險利益」在契約訂立時就存在，這主要是為了避免大家隨意替不認識的人投保，有效防範了可能發生的道德風險，這點你理解得非常透徹呢。而之所以在事故發生時不需要，是因為人身保險常常會兼具儲蓄與長期投資的特性，如果事後還要證明利益，那對要保人來說就太不公平了，保單也容易因此失去效力，真的很可惜。
- 難度點評：這題的難度是 Medium 喔。它最主要想考驗大家能不能清楚區分「人身保險」和「財產保險」的觀念。很多同學可能會不小心選到 (D)，那是財產保險的要求呢。但你卻能精準地辨識出人身保險的獨特性，這真的代表你的法理基礎非常紮實，超級棒！繼續保持下去喔！
人身保險利益存續時點
💡 人身保險利益於訂約時須存在，事故發生時則不必。
| 比較維度 | 人身保險 | VS | 財產保險 |
|---|---|---|---|
| 訂約時 | 必須存在 | — | 必須存在 |
| 事故發生時 | 不必存在 | — | 必須存在 |
| 主要核心原則 | 道德危險防止 | — | 損害填補原則 |
💬人身保險重在訂約資格，財產保險重在事故時有無實質損害。
