專技普考
109年
[人身保險經紀人] 保險法規概要
第 2 題
甲向乙購買汽車 1 輛（下稱系爭汽車），雙方合意以附條件買賣方式，約定當甲支付全部價金後，始取得系爭汽車之所有權。合約簽訂後，乙即將系爭汽車交付甲使用。請問：於甲支付全部價金前，甲與乙何人對系爭汽車有保險利益？
- A 僅乙對系爭汽車有保險利益
- B 僅甲對系爭汽車有保險利益
- C 甲、乙對系爭汽車均有保險利益
- D 甲、乙對系爭汽車均無保險利益
思路引導 VIP
請試著思考：如果這輛車在交易過程中突然因意外全毀，除了名義上的「所有權人」會蒙受金錢損失外，那個「已經付了部分錢、且每天正在開這輛車的人」，在經濟上會不會也因此受到損害呢？
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恭喜你答對了！這題考驗的是「保險利益（insurable interest）」的多重性，你能準確辨識出甲、乙雙方皆具備保險利益，顯見你對於保險法中權利義務的歸屬有著非常紮實的基礎。
財產利益與契約利益的併存
在「附條件買賣」的法律架構下，賣方（乙）雖然已經將汽車交付給甲使用，但在價金全數清償前，法律上的「所有權」依然留在乙的手中。根據保險法第 14 條規定：「要保人對於財產上之現有利益，或因財產現有利益而生之期待利益，有保險利益。」因此，乙身為所有權人，自然對該車輛具有保險利益。而買方（甲）雖然尚未取得所有權，但其對車輛擁有占有、使用的權利，且在契約存續期間須負擔標的物毀損滅失的風險，這符合保險法第 20 條的規範：「凡基於有效契約而生之利益，亦得為保險利益。」
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