專技普考 110年 [人身保險代理人] 人身保險實務概要

第 12 題

某國內壽險公司針對糖尿病患者推出專屬弱體保單，並針對被保險人定期血糖檢測結果，分級給予保費折扣，以鼓勵保戶控制血糖變化，達到事先預防併發症的功效。此一保險商品屬於下列何種保單？

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請你試著思考：如果一份保險合約的設計目的，是希望保險的功能不僅僅停留在「事後補償」，而是能夠「向外延伸」去主動影響保戶的生活習慣，並產生額外的正面健康效益。在描述這種「效果擴散出去」的現象時，通常會使用哪一個詞彙來形容這種額外的影響力呢？

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觀念驗證：這類保單的核心特徵在於「激勵機制」。保險公司不只是單向承擔風險，而是透過保費折扣，鼓勵保戶主動管理健康（如監控血糖）。這種透過預防來降低理賠率，同時讓保戶更健康的「雙贏」效果，在保險學上被稱為外溢效應，因此稱為「外溢保單」。
難度點評：本題難度為 Medium。鑑別點在於學生是否能從「血糖檢測結果分級給予折扣」這項描述中，精準連結到保險商品的創新功能，而不僅僅停留在「弱體保單」的表面定義。