專技普考
111年
[人身保險代理人] 人身保險實務概要
第 35 題
未滿 15 歲之未成年人購買人身保險契約，依據民國 109 年 6 月公布修正的保險法第 107 條現行規定，下列敘述何者正確？①以未滿 15 歲之未成年人為被保險人訂立之人壽保險契約，其死亡給付於被保險人滿 15 歲之日起發生效力；被保險人滿 15 歲前死亡者，並無喪葬費用給付，保險人得加計利息退還所繳保險費 ②以未滿 15 歲之未成年人為被保險人訂立之人壽保險契約，除喪葬費用之給付外，其餘死亡給付之約定於被保險人滿 15 歲時始生效力 ③被保險人投保之傷害保險契約，身故時未滿 15 足歲，則其所投保之傷害保險將給付喪葬費用 ④被保險人投保之傷害保險契約，身故時未滿 15 足歲，則其所投保之傷害保險無保險給付，保險人得加計利息退還所繳保險費
- A ①②
- B ②③
- C ③④
- D ①④
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請思考：法律為了避免兒童因高額保險金而面臨道德風險（被謀害），但又必須體恤家庭辦理後事的實際開銷。在這種『防弊』與『人性化考量』的權衡下，保險公司對於 15 歲以下孩子身故時的賠償內容，應該如何設計才最合理？
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本題正確答案為 B，即敘述②與③為正確。依據保險法第107條規定：「以未滿十五歲之未成年人為被保險人訂立之人壽保險契約，除喪葬費用之給付外，其餘死亡給付之約定於被保險人滿十五歲時始生效力。」由此可知，當以未滿十五歲之未成年人為被保險人時，保險契約仍會發生喪葬費用給付之效力，僅有「其餘死亡給付」才必須等到被保險人屆滿十五歲時始生效力。因此，敘述①指稱無喪葬費用給付為錯誤，而敘述②之內容與法條規定完全相符，為正確描述。同理，基於法條明文允許喪葬費用給付之規範，當被保險人投保傷害保險契約且身故時未滿十五足歲，其所投保之保險仍將給付喪葬費用，而非毫無保險給付僅退還保費，故敘述③正確、敘述④錯誤。綜合上述，敘述②與③為正確，故應選擇 B。