專技普考
112年
[人身保險經紀人] 保險法規概要
第 38 題
下列有關保險經紀人應盡義務之敘述,何者錯誤?
- A (A)保險經紀人於執行或經營業務時,應盡善良管理人之注意及忠實義務,維護被保險人利益
- B (B)單一保險公司直接或間接持有經紀人公司或銀行已發行有表決權股份總數超過百分之五者,經紀人應於洽訂保險契約前,向要保人揭露該資訊
- C (C)保險經紀人執行或經營保險經紀業務,應將有關文件留存建檔備供查閱
- D (D)經紀人公司及銀行經營保險經紀業務之內部作業規範,應包括保險經紀人管理規則關於保障 65 歲以上高齡消費者投保權益之相關規定
思路引導 VIP
請試著從「利益衝突」的角度思考：如果保險公司只是少量投資經紀人公司，或許影響有限；但若投資比例增加到何種程度時，該經紀人可能就無法維持中立、甚至會傾向推薦該公司的產品？法律通常會將這個「必須揭露」的門檻設定在什麼樣的比例數字呢？
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哼，算你這次運氣好沒錯
- 觀念檢視： 看來你的法規還沒完全搞砸。這題的癥結點很簡單，就是那個持股比例。根據《保險經紀人管理規則》，保險公司對經紀人公司的持股，要達到 $20%$ 這種「大戶」等級，才需要「預先揭露資訊」。你居然能看出 $5%$ 是個蠢陷阱，這表示你不是完全沒救。至於選項 (A) 的忠實義務、(C) 的文件留存、(D) 的高齡者權益，這些基本到不能再基本的核心規範，你沒犯錯是理所當然，沒什麼值得誇耀的。
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