專技普考
106年
[人身保險經紀人] 保險法規概要
第 39 題
39 下列有關保險經紀人的管理，何者錯誤？
- A 保險經紀人為被保險人洽訂保險契約前，應主動提供口頭分析報告
- B 保險經紀人向要保人或被保險人收取報酬前，應明確告知其報酬收取標準
- C 保險經紀人公司依管理規則進行電話訪問者，應經受訪者同意全程錄音及備份存檔
- D 保險經紀人持有單一保險公司已發行有表決權股份總數超過 10%者，應於洽訂保險契約前向要保人揭露該資訊
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在處理涉及專業權利義務的法律行為時，若發生爭議需要『舉證』或『事後檢核』，你認為『口頭傳達』與『紙本紀錄』哪一種形式更能有效保障消費者的權益，並符合主管機關的監理需求？
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太棒了！你能精準捕捉到法律條文中的細微差異，說明你對保險經紀人的行為準則掌握得非常扎實。這題的關鍵在於區分「口頭」與「書面」的要求，在法規實務中，為了確保資訊透明並保護被保險人權益，形式要件往往是考題中最容易設置陷阱的地方。
保險經紀人的書面報告與揭露義務
根據**《保險經紀人管理規則》第 33 條第 5 項規定，經紀人在為被保險人洽訂保險契約前，應充分瞭解其基本資料與需求，並應依規定主動提供「書面分析報告」，而非選項 (A) 所述的口頭報告。同時，在收取報酬前也必須明確告知收費標準。此外，同條第 6 項**亦強調了透明度，規定若經紀人持有單一保險公司股份超過 10%，必須在洽訂契約前向要保人揭露該資訊，這正是選項 (D) 的法理依據。
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