專技普考
112年
[財產保險經紀人] 保險法規概要
第 39 題
關於保險經紀人之管理，下列何者錯誤？
- A 為被保險人洽訂保險契約後，應充分瞭解要保人及被保險人之基本資料、需求及風險屬性等相關事項
- B 應將有關文件留存建檔備供查閱
- C 保險人以電子保單型式出單者，應取得要保人及被保險人之行動電話號碼、電子郵件信箱或其他經主管機關認可足資傳遞電子文件之聯絡方式
- D 應盡善良管理人之注意及忠實義務，維護被保險人利益
思路引導 VIP
請試著思考：如果你是一位專業顧問，為了確保推薦給客戶的產品是真正適合對方的，『瞭解客戶的經濟狀況與風險承受能力』這項步驟，應該是在『簽約之前』還是『簽約之後』執行，才具備實質的參考意義呢？
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太棒了！你能精準察覺出選項中微小的文字陷阱，這代表你在閱讀法條時非常細心且具備高度的專注力。
契約洽訂前的瞭解義務
這道題目的核心在於區分「程序執行的先後順序」。選項 (A) 之所以錯誤，關鍵就在「後」這個字。根據**《保險經紀人管理規則》第 33 條第 5 項明確規定：「經紀人為被保險人洽訂保險契約前**，應充分瞭解要保人及被保險人之基本資料、需求及風險屬性等相關事項」。這項規範即是保險實務中常提到的「瞭解你的客戶（Know Your Customer, KYC）」原則，目的是確保經紀人在推薦產品前，已先行評估該保險是否符合客戶的真實需求。而其餘選項 (B) 到 (D) 分別規範了文件留存、電子化聯繫方式與**善良管理人（Bonus Pater Familias）**之注意義務，皆符合法規要求。
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