專技普考申論題
114年
[人身保險代理人] 保險學概要
第 二 題
試說明保險規劃的基本步驟。（25 分）
📝 此題為申論題
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本題考查保險實務與個人風險管理的標準流程。思考時可參照風險管理的標準步驟，並結合保險實務特性，將其分為：確認風險與需求、資料收集與分析（檢視現有保障）、研擬計畫（選擇險種與保額）、執行計畫（投保），以及定期檢視與調整等五大步驟進行論述。
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【破題】 保險規劃是個人或家庭風險管理的重要環節，其目的在於透過系統性的評估，以合理預算將潛在的財務風險轉嫁給保險人。完整的保險規劃通常包含下列五個基本步驟： 【論述】
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保險規劃基本步驟
💡 透過系統化流程，將個人風險轉嫁以建構動態防護網
🔗 保險規劃動態循環
- 1 1. 辨識與分析 — 確認需求並量化風險造成的財務缺口
- 2 2. 評估資源 — 盤點社會保險、既有保單與預算能力
- 3 3. 研擬計畫 — 選擇險種組合，遵循先大後小原則
- 4 4. 執行計畫 — 履行告知義務，投保並繳費使契約生效
- 5 5. 定期檢視 — 隨結婚、生子等人生階段動態調整
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🔄 延伸學習：延伸學習：不同人生週期（如：單身、成家、退休）的保障配置重點差異
