專技普考
114年
[人身保險代理人] 保險學概要
第 36 題
36 根據保險法的規範，有關保險業的資金運用下列何者正確？
- A 存放於每一金融機構之金額不得超過 30%
- B 公債及國庫券不得超過 80%
- C 投資用不動產不得超過資金的 50%
- D 投資社會福利事業時，應申請主管機關核准或備供主管機關事後查核
思路引導 VIP
當保險公司打算將龐大的保戶資金，投入具有「特定社會目的」而非純粹追求高利潤的項目時，為了在「鼓勵企業社會責任」與「防範資金被隨意挪用」之間取得平衡，主管機關通常會要求公司在執行前或執行後履行什麼樣的行政法律程序？
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本題測驗保險業資金投資社會福利事業之相關規範。選項 D 為正確答案，依據保險法第146-5條規定，保險業資金辦理專案運用、公共及社會福利事業投資，應申請主管機關核准或備供主管機關事後查核；其申請核准或備供事後查核之情形、應具備之文件、程序、運用或投資之範圍、限額及其他應遵行事項之辦法，由主管機關定之。因此，當保險業資金運用於投資社會福利事業時，確實必須依法申請主管機關核准或備供主管機關事後查核，故選項 D 敘述正確。
保險業資金運用規範
💡 保險業資金運用須兼顧安全性與流動性，並受比例限制。
| 比較維度 | 公債及國庫券 | VS | 投資用不動產 |
|---|---|---|---|
| 資金比例限制 | 無限制（安全性極高） | — | 不得超過 30% |
| 變現性/流動性 | 極高 | — | 較低 |
| 審核程序 | 自由買賣 | — | 需符合即時利用並有收益 |
💬安全性越高、流動性越強的資產，法規限制越寬鬆。
