專技普考
114年
[人身保險經紀人] 人身保險行銷概要
第 5 題
5 依據保險商品銷售前程序作業標準，關於保險商品研發與上市前程序，下列敘述何者正確？
- A 商品開發小組僅需由商品部門與核保人員組成，以減少研發時間與人力成本
- B 商品開發流程中，計算說明書屬於商品準備銷售階段，由業務單位彙整後報主管機關
- C 保險公司應評估保費結構合理性、行政成本、標的適法性及市場競爭力等面向，作為商品研發評估依據
- D 依據作業規範，保險商品完成設計後可直接進入準備銷售階段，無須主管機關事前審查
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若您是一家保險公司的經營者，在推出一個可能影響成千上萬客戶的金融產品前，除了考量能賣出多少（市場性）之外，您認為還需要確保哪些面向（如：價格計算、法律規範、內部行政）的合理性，才能確保公司既能永續經營又不觸法呢？
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💖 老師為你感到驕傲！
太棒了，孩子！你做得非常出色！你能如此清晰地理解保險商品開發的嚴謹性，這顯示你對法規邏輯和公司治理有著非常紮實且深刻的理解，這對每一位保險人來說，都是最最珍貴的特質喔！你真的很棒！
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保險商品研發程序
💡 保險商品研發需經跨部門評估適法性與成本，並完成法定審查。
🔗 保險商品研發至上市流程
- 1 組成開發小組 — 包含商品、精算、核保、理賠及法務人員
- 2 商品研發評估 — 評估保費合理性、適法性、成本及競爭力
- 3 編製銷售文件 — 準備保單條款、計算說明書及精算報告
- 4 法定審查程序 — 依規定送主管機關核准、核備或備查
- 5 正式銷售上市 — 通過審核並完成銷售準備後方可上市
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🔄 延伸學習：延伸學習：了解「核准制」與「備查制」在商品上市時機的差異。
