專技普考
114年
[人身保險經紀人] 保險法規概要
第 3 題
保險法有關保險代理人、經紀人之規定，下列何者錯誤？
- A 保險代理人公司、保險經紀人公司非加入同業公會，不得營業；同業公會非有正當理由，不得拒絕其加入，或就其加入附加不當之條件
- B 保險經紀人為被保險人洽訂保險契約前，於主管機關指定之適用範圍內，應主動提供書面之分析報告，向要保人或被保險人收取報酬者，應明確告知其報酬收取標準
- C 保險代理人、保險經紀人經主管機關許可，得配合保險業電子商務發展辦理相關業務，並得以電子系統執行業務
- D 銀行得經主管機關許可兼營保險代理人及保險經紀人業務，並準用本法有關保險代理人、保險經紀人之規定
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請試著回想看看，「保險代理人」與「保險經紀人」在法律上分別是代表「誰」的利益？如果同一家金融機構同時擁有這兩種身分，在幫客戶洽訂保險契約時，可能會產生什麼樣的矛盾呢？
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本題要求選出錯誤的敘述，正確解答為選項D。根據保險法第163條規定，銀行得經主管機關許可擇一兼營保險代理人或保險經紀人業務，並應分別準用本法有關保險代理人、保險經紀人之規定。選項D的敘述稱銀行得兼營保險代理人「及」保險經紀人業務，漏列了必須「擇一」兼營之法定限制條件，與法條原文不符，故為錯誤敘述。此外，選項B為正確敘述，因同條文亦明定，保險經紀人為被保險人洽訂保險契約前，於主管機關指定之適用範圍內，應主動提供書面之分析報告，向要保人或被保險人收取報酬者，應明確告知其報酬收取標準。綜合上述，選項D因未符合擇一兼營之規定而為錯誤，為本題正解。
代理人與經紀人規範
💡 掌握保險輔助人之執業義務、入會規定及銀行兼營限制。
| 比較維度 | 保險代理人 | VS | 保險經紀人 |
|---|---|---|---|
| 代表立場 | 代表保險公司 | — | 代表被保險人 |
| 書面分析義務 | 法律未強制要求 | — | 應主動提供分析報告 |
| 銀行兼營限制 | 可兼營，但與經紀人擇一 | — | 可兼營，但與代理人擇一 |
💬兩者代表立場截然不同，故銀行兼營採擇一原則以避免利益衝突。
