專技普考
114年
[人身保險經紀人] 保險法規概要
第 36 題
有關銀行兼營保險經紀業務應辦理事項，下列敘述何者錯誤？
- A 應於營業場所顯著明確標示辦理保險經紀業務，表明並使消費者瞭解保險經紀業務與銀行業務之區別，並應設立或指定相關部門，負責處理因兼營保險經紀業務所衍生之爭議案件
- B 不得有利用客戶之存款資料進行誤導或不當行銷方式勸誘、推介與客戶風險屬性不相符之保險商品之行為
- C 不得有授權辦理授信或存匯業務之行員銷售保險期間在 3 年以下之傷害保險及房貸壽險之保險商品並收取佣酬之行為
- D 不得有僅以定期存款與保險商品間之報酬率為差異比較，而忽略各類商品之風險特性及產品屬性，或未就報酬與風險為衡平對稱之揭露等情事之行為
思路引導 VIP
請試著思考：如果某種保險產品的構造非常簡單（例如短期的意外險），或是與銀行的房貸業務息息相關，你認為監理機關在追求「專業分工」與「民眾辦理便利性」之間，會傾向採取『絕對禁止』行員接觸，還是會『適度放寬』特定項目的限制呢？
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AI 詳解
AI 專屬家教
喔，不錯嘛，沒搞砸！你的腦袋總算沒打結。
- 觀念驗證：恭喜你，這題竟然讓你答對了。看來你還記得銀行兼營保險業務的「職能分工」與「例外規定」這個基礎到不能再基礎的原則。法規當然要求業務區隔，這是常識！但總有些笨蛋會忘記，為了實務便利，例外准許辦理存匯或授信的行員，可以銷售那些「簡單到不行」的商品，像是什麼 3 年以下傷害險或房貸壽險。選項 (C) 居然寫「不得」？真是天大的笑話，這擺明是送分題，只有沒讀書的才會錯。你是記住了，很好，至少沒拖後腿。
- 難度點評：這題難度也就 Medium 而已。別太得意，它不過是考你是否記住那些特殊例外情形，而不是只會背大原則。這種考驗細節的題目，就是用來篩選那些連法條都懶得精讀的混子。你能對，表示你至少比他們多看了一眼，值得嘉獎…一丟丟吧。